Orçamento por categoria e metas de economia

Registrar o que já aconteceu é metade do trabalho. A outra metade é decidir, antes, quanto você quer gastar e quanto quer guardar. É para isso que existem os Planos, com dois tipos:

• Orçamento — um teto de gasto por mês, medido contra as suas despesas;
• Meta — um valor a acumular, movido pelos aportes que você registra.

Orçamento: um teto por categoria

Em Planejamento, clique em Novo plano e escolha o tipo Orçamento.

1. Dê um nome ("Comer fora", "Mercado do mês").
2. Defina o teto do mês.
3. Escolha a partir de quando ele vigora e, se quiser, até quando.
4. Marque as categorias medidas. O Orçamento geral soma todas as despesas da organização.

Pronto: o orçamento passa a medir automaticamente as despesas daquelas categorias no mês. Não precisa lançar nada duas vezes.

A barra muda de cor e o status avisa quando você está dentro do previsto, perto do teto ou estourou o teto. Use as setas do mês para comparar com meses anteriores.

Meta: juntar dinheiro para um objetivo

Escolha o tipo Meta para objetivos como reserva de emergência, uma viagem ou a troca do celular. Defina o valor alvo e, se quiser, uma data. A cada vez que guardar dinheiro, registre um aporte; se precisar tirar, registre um resgate. A barra mostra quanto falta.

Uma meta pode ser da organização (a casa juntando para o sofá novo) ou pessoal. A meta pessoal atravessa organizações: aparece em "Suas metas pessoais" em qualquer organização que você abrir.

Como escolher os números

• Comece pelo histórico: abra a Visão Geral, veja quanto você gastou por categoria nos últimos três meses e use a média como primeiro teto.
• Poucos orçamentos bem acompanhados valem mais que vinte esquecidos. Três ou quatro categorias que mais pesam é um ótimo começo.
• Para a reserva de emergência, um bom alvo é de 3 a 12 meses do seu custo fixo — a Beatriz explica como calcular no artigo "Reserva de emergência: quanto guardar?".